财新传媒
位置:博客 > 杨再平 > 为采购电子化打造更安全更高效电子支付翅膀

为采购电子化打造更安全更高效电子支付翅膀

2010年10月23日,应邀出席了由商务部、四川省人民政府联合主办的2010中国西部采购商大会,并发表了题为“为采购电子化打造更安全更高效的电子支付翅膀”的专题演讲,本人审定的演讲整理文稿如下:

女士们、先生们:

    大家上午好!
    非常高兴应邀参加2010中国西部采购商大会,感谢主办方给我这样一个机会能够以银行业的视角来审视采购电子化。借今天的机会,我想就这样一个标题,即为采购电子化打造更安全更高效的电子支付翅膀谈四点看法,与大家交流。
一、采购电子化是一场正在发生并且将进一步发展的商业革命,这场革命正在并且将进一步深刻而积极地改变商业流通方式,改变我们的生活,改变社会。
    电子采购近年来进入快速发展轨道。据统计,今年上半年中国电子商务市场交易额达到2.25万亿元,预计今年全年交易额将超过4.3万亿元。截至今年6月份,国内个人网店的数量已经达到了1200万家,预计今年年底网店数量将达到1300万家。电子商务直接从业人员超过130万人,间接带动就业逾1000万人。采购电子化行业可以说是方兴未艾。
    中小企业成为电子采购主角。电子化企业采购又称B2B,2010年全球B2B电子商务市场的规模预计将达到26万亿美元,截至今年6月,中国电子商务交易额达到2.25万亿元,其中B2B交易额达到2.05万亿元。据调查有45%的企业把电子采购作为一条稳定的采购渠道,而37%的企业通过电子采购来满足即时采购的需求。而在电子采购的企业中,中小企业占了绝大多数。
   电子化采购为政府采购提供了良好平台。我国于1996年开始政府采购试点工作,1998年政府采购金额仅为31亿元,而到2009年全国政府采购规模超过了7000亿元。政府的电子化采购与招标有利于体现公平公正的原则和防止腐败,节约政府部门的运行成本。
    电子采购的快速发展得益于电子采购具有的几个特有优势:一是提高采购效率,缩短采购周期。企业采用电子采购周期一般只需要1~2周,较传统招标采购节省30%~60%的时间;二是节约采购成本。据美国全国采购管理协会统计,采用传统方式生成一份定单需要的平均费用为150美元,而使用基于Web的电子采购则只需要30美元。企业通过竞价采购商品的价格平均降幅为10%,最高时可达到40%;三是减少库存。海尔集团在实施电子采购后,采购成本大幅降低,仓储面积减少一半,降低库存资金约7亿元,库存资金周转日期从30天降低到了12天以下;四是信息透明,各方均可共享。这对于商业和流通领域来说就是巨大的、有价值的资源;五是采购电子化是一种低碳经济、低碳流通。采用电子采购可以节约交通、谈判、投递等成本,这种价值不可估量,推动了低碳经济的发展。
二、 电子支付为采购电子化的发展打造有力翅膀
    采购电子化的快速发展需要有力的翅膀,这个翅膀就是电子支付。
    银行卡、网络支付是目前电子支付体系发展的主要内容。电子支付体系主要包括银行卡、互联网、手机、电话支付等,目前为止电子支付体系发展以银行卡、网络支付为主。截至2009年末,全国主要商业银行机构个人网银客户达到9295.45万户,比2008年增长45.72%;个人网银年交易额49.87万亿元,比2008年增长84.29%;电子银行客户53317.46万户,比2008年增长45.87%;电子银行交易额48.97万亿元,比2008年增长16.14%。全年银行卡消费交易额34.91亿笔,金额6.86万亿元,银行卡消费额占全年社会消费品零售总额的比重达32.0%。截至2010年6月,全国累计发行银行卡达到22.66亿张,银行卡联网商户达到181万户,联网POS机具282万台,ATM23万台。
    移动支付和移动金融项目是电子支付体系下一步发展重点。众所周知,中国手机拥有量世界第一,网上支付功能如何绑定手机是未来发展的方向。
有了电子支付体系,采购电子化就有了有力翅膀,从而能够飞得更高、更快。
三、第三方支付异军突起,已成为电子支付体系组成部分
    近年来第三方支付市场受到普遍关注,可以说已成为电子支付体系的重要组成部分。2009年我国第三方支付市场规模达5766亿元人民币,同比增长110.2%,网上支付交易额连续五年增速超100%。第三方支付“商业存在”意义主要在于通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性,增加网上交易成交的可能性,并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。

第三方支付的优点在于:第一,提供基于信用担保和信用评估的网络支付功能,促进有效交易,扩张交易规模;第二,参与众多银行合作,同时提供多种银行卡的网关接口,大大方便网上交易;第三,深度挖掘行业个性化支付解决方案,全面满足客户增值服务需求,如为航空、旅游、彩票、网游、保险、物流等多个行业提供具有差异化的支付方案,这一点非常值得银行学习。

    同时,我们也看到第三方支付存在着一定的风险,比方说虚假交易、网上诈骗等,还有资金沉淀风险,第三方支付机构本身不是银行,但是却拥有大量的资金沉淀。可以说在现阶段只靠第三方支付机构的自觉性来防范风险,蕴含着极大的风险。因此,电子支付体系的发展必须要依靠银行。
四、优势互补,合作共赢,打造更便捷高效、更安全稳健的电子采购支付体系
    商业银行在电子支付体系中具有得天独厚的优势。第一,资金清算职能不可替代;第二,专业技术优势明显。商业银行拥有强大的电子支付平台,以及大量的电子支付设施及清算设施,在金融业务处理能力、灾备应急处理、安全认证手段等方面的技术实力雄厚,对于支付体系提供了强大的技术保障;第三,信用体系建设较为成熟。商业银行建立了较为完整的客户信用体系,为电子支付提供重要的信用支持;第四,具有安全优势。银行成熟的运行体制、高效的风险监控机制以及先进的技术决定了银行支付的高度安全性。

第三方支付平台的资金划拨和结算清算业务最终都需要通过商业银行来完成,商业银行是支付清算的最终执行者和电子支付业务中最为关键的服务提供者,所以在电子支付领域中的核心地位、基础地位无法取代。

商业银行应积极参与电子采购支付市场,引领该市场健康发展。随着电子支付时代的到来,支付渠道的不断创新将成为电子支付产业的主旋律。商业银行应该更加积极地参与电子采购支付市场,引领该市场健康发展。第三方支付机构也应该发挥自身优势,加强同银行合作。

商业银行和第三方支付公司相关业务已经形成了相互渗透的关系,二者都拥有各自的比较优势,为打造更加安全、高效的电子支付体系,必须发挥各自的比较优势,互惠互利,合作共赢。

    首先要打造诚信的环境,第三方支付机构要与银行共享自身掌握的客户信息;其次第三方支付机构要借助银行平台做大市场规模;再次银行也要借助第三方支付平台延伸服务触角,比如针对众多中小企业的服务等,实现客户资源的共享和业务优势的互补;最后要共筑安全防线。采购电子化行业方兴未艾,它的发展要依靠电子支付这个翅膀,而这个翅膀必须是安全高效的。
    同时,还要规范电子支付市场秩序。一是要统一规范,合法运营。今年以来,中国人民银行出台了《非金融机构支付服务管理办法》,其核心是对电子支付体系进行规范,包括统计上的规范和经营机构的合法性等。第三方支付机构可说是异军突起,但是其设立必须合法。此办法将第三方支付机构的行为纳入统一规范,作为独立的支付结算非金融组织合法存在。二是要明确各方职责。进一步明确政府监管部门、银行业金融机构、第三方支付服务商及消费者的职责与义务,维护电子支付市场的正常秩序。三是要打击虚假交易、网上诈骗,加强网络系统安全建设,有效防范支付风险。
    总之,采购电子化是一个正在发展并且将进一步发展的革命,它改变着商业与流通,改变着我们的生活,也改变着社会,这种改变是积极的。但是采购电子化的发展必须要有安全和高效的翅膀,要通过各方努力为采购电子化打造更加安全和高效的电子支付翅膀。
    谢谢!



推荐 18