2010年12月22日，中国银行业协会在甘肃兰州举办了一期银团贷款培训班，我在培训班上作了一个演讲，以下是演讲整理稿全文，请博友分享，并祝新年快乐！

银团贷款的核心理念即合作。所以我今天以《规避竞争极限 ，创造合作红利》为题，集中讲讲行业合作问题。演讲分四个板块：第一，从《竞争的极限》一书提出的“经济全球化与人类未来的合作解”说起；第二，阐述一个观点，即“银行业的特殊性决定行业合作的必要性”；第三，谈谈我国银行业存在的过度竞争、不当竞争甚至恶性竞争的问题；第四，得出一个重要结论，即“我国银行业亟需合作文化、合作机制”。

1995年欧洲委员会委托里斯本专家小组写过一本书，叫《竞争的极限——经济全球化与人类未来》。该书首先认为，适当有效的竞争能提高资源配置，但当竞争过度而碰到极限时，将导致如下消极后果：把技术体系与工具放到优先地位代替了人与人的相互合作，人的重要性仅仅在于作为生产者与消费者；把短期金融考虑放到首位，同时造成过度生产与紧缺；减少了民族市场的竞争，加剧了全球范围内工业与金融的集中化，因此促成了全球寡头政治市场的出现；在进入革新过程方面，加剧了国家内部以及各国之间的区域不平衡；加剧了世界居民与世界区域的分裂，使它们分裂为一个“一体化的世界”与一个“受到排挤的世界”；尽管它鼓励人们寻找新的工艺过程与新的产品，但在很大程度上还是加剧了生态破坏；导致大规模社会排挤，使那些没有竞争能力的人、公司企业、城市与国家都失去了独立性，无法长期地充任历史的主体；使个人与集体的好斗成性恶性循环，阻碍了人与人之间、国与国之间和与共同体之间团结互助与对话的发展；在地方、民族国家与全球范围内削弱了公共组织的活动能力和所代表的民主。

进而强调，不能用竞争来管理全球，而是需要一个世界性契约，用于制定共同协作政策来加强协调合作，以实现真正有效的全球调控。为了实现这种真正有效的全球调控，该书作者即里斯本专家小组认为，必须遵循以下四个原则：一是使用手段必须具有协调合作的特点；二是全球市民社会必须得到支持、鼓励与尊重；三是地方的行动与经验必须得到系统的承认；四是文化的多元性必须得到承认。

在上述原则基础上，该专家小组提出，需要缔结四个全球社会契约作为共同协作政策的组成部分。一是基本需求契约，以满足全社会基本需求和愿望，消除不平等。它目的是关怀照顾世界上最穷困的人，其目标是为20亿人类提供用水，为15亿人提供寄宿住处，为40亿人提供有效的能源供应。二是文化契约，以实现不同文化上互认以及相互富有成果的交流。它的目的是支持为了促进不同文化之间的宽容与对话而采取的措施与斗争。三是民主契约，以建立全球调控手段。通过建立全球公民大会，在全球市民社会的框架内提出确定全球公共福利的建设性建议，并将该框架条件转变为作为竞争选择的协调合作的经济调控。四是地球契约，以保护生态资源。该契约主要鼓励国家在发展的同时保护环境，实现全球的可持续发展。

本次国际金融危机发生之后，共召开了四次20国峰会，通过四次峰会，世界上绝大多数国家已经达成了一种全球共识：全球性金融危机，必须依靠全世界人民的力量、各国政府协调一致的行动共同应对。我国外交部长杨洁篪在2009年6月24日联合国“世界金融与经济危机及其对发展的影响高级别会议”上，指出实现可持续增长的责任必须由全球各国共同承担,希望各国能够本着互利共赢的伙伴精神，共商应对国际金融危机、促进全球共同发展之策，发出国际社会团结一致、精诚合作的强烈信号，进一步凝聚共识，促进合作。第63届联大主席布罗克曼也在会议上说，全球金融和经济危机正使人类处于历史上最独特的时刻，在世界各国之间相互依存度不断提高的今天，世界各国应当同舟共济，防止全球危机转变为一场社会、环境和人道主义悲剧。他同时指出应该在世界各国人民的多种文化经验和传统基础上适时建立全球化的政策和伦理，并提出了尊重、关爱、集体责任、合作等四项伦理原则。

全球加强协调合作的呼声愈加强烈，各国政要纷纷在重大国际会议上呼吁携手一致应对危机。这在很大程度上印证了里斯本专家小组的上述观点和主张。

因此，我们应该深度反思一下竞争与合作的关系。竞争是

市场经济的一个重要机制，它迫使企业降低成本、提高质量、改善管理、积极创新，从而达到提高效率，优化资源配置的结果。但是竞争必须有效，否则很难取得良好的效果。但市场博弈中“囚徒困境”的非合作竞争的结果，有可能导致竞争参与方乃至社会的几败俱伤。要想避免这种结局,就应该寻求竞争与合作的辨证统一。

如果说，解决全球问题，不能只靠竞争，不能用竞争来管理全球，而是需要一个世界性契约，用于制定共同协作政策来加强协调合作，以实现真正有效的全球调控，那么，一个国家内的一个行业当然就更是这样。

更何况银行业，其一，是一个高风险行业。其本身具有脆弱性，一旦其风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且可能对整个国民经济带来严重后果。其二，是一个准公共行业。即使完全私有制的银行，必须靠基于公众信心的公众存款或债权支持，其提供的服务或产品关系到广大公众的日常生活，关系到国家的金融安全，关系到整个国民经济的发展，其影响也具有相当的公共性。其三，是一个高度组织的行业。个体户经营银行是很难想象的。其四，是一个易被内部人控制的行业。因为内部人掌握较多关键信息，外部人与内部人相比存在严重信息不对称。其五，是一个垄断竞争行业。经济学教科书中的“市场结构”有完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断之分。我们的银行业对号入座应属“垄断竞争”，包括规模经济决定的自然垄断和行政准入决定的行政垄断两因素。其六，是一个外部监管依赖的行业。

正是上述特殊性，决定了银行业更需要协调合作。否则，过度竞争、不当竞争、恶性竞争，不仅伤及银行自身，而且可能伤及整个社会。