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中国银行业绿色信贷“福州承诺”

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重要会议正当其时

 11月4日,中国银行业协会在福州举办全国银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议。国家开发银行、中国工商银行等29家银行机构主要负责人参会,共同交流和总结银行业化解产能过剩、践行绿色信贷的良好经验和做法,探讨和研究促进银行业持续健康发展的途径和方法。环保部等专家介绍了当前环境形势与政策,世界银行集团国际金融公司(IFC)、世界自然基金会(WWF)等国际组织的专家介绍了国际上银行实践经验和监管政策的最新情况。

 会议全面学习贯彻落实习近平总书记关于化解产能过剩的一系列重要讲话和国务院有关文件精神,要求银行业金融机构把思想和行动统一到中央决策部署上来,将推动化解产能过剩作为当前和今后一个时期银行业转型发展和推进产业结构调整的工作重点。

 银监会党委书记、主席尚福林、福建省委书记尤权、银监会副主席王兆星、福建省委常委、副省长张志南、银监会主席助理杨家才等领导出席会议并讲话。兆星副主席主持了上午的会议,我主持了下午的会议。

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    尚福林讲话指出,化解过剩产能是当前经济金融工作的重要任务。产能过剩是目前我国经济社会发展中面临的突出问题,既有国际金融危机导致全球供求格局发生重大变化的影响,也是国内产业发展中各种矛盾和问题长期积累的结果。中央及时作出化解过剩产能、推动经济转型升级的战略部署,这是在深刻总结我国经济社会发展经验教训的基础上,着眼经济长期稳定健康发展的战略选择。他强调,关键是要用市场机制和经济杠杆,推动技术改造,促进技术引进,加快技术创新,实现绿色发展。这是从根本上降低资源消耗、降低碳排放、减少污染,构筑环境友好型、资源节约型发展道路,建设生态文明,实现中华民族伟大复兴中国梦的必然要求;也是对全球环境治理和全人类安全健康、和谐发展的重要贡献。福建省委省政府高度重视生态文明建设,积极支持银行业发展绿色信贷,支持和指导兴业银行践行赤道原则,在银行业起到了示范作用。

会议强调,银行业要按照“尊重规律、分业施策、多管齐下、标本兼治”的原则,坚持促进化解过剩产能与防范自身风险相结合,坚持严控信贷增量与优化信贷存量相结合,坚持市场手段与政策引导相结合,支持扩大有效需求,支持企业“走出去”,支持企业兼并重组,加大退出保全力度,落实中央“四个一批”要求,积极践行绿色信贷标准,加快完善差别化信贷政策,在积极支持化解过剩产能的同时,防范化解可能出现的金融风险。
    如此高规格、高调门之绿色信贷会议,在中国银行业历史上尚属首次。当此北方若干城市惶惶于雾霾笼罩之时,如此重要之绿色会议,可谓正当其时。

 

积极践行绿色信贷

 何为绿色信贷?概而言之即“拒绝、退出、化解可能或已经造成环境污染的项目,积极支持可能或已经有益于环境改善的绿色项目”。尚福林主席在讲话中提出的“推进化解过剩产能的主要政策措施”,其实就是结合当下我国国情而对银行业积极践行绿色信贷提出的具体要求:

一是践行绿色信贷标准,推进化解产能过剩。绿色信贷的核心是,通过合理配置信贷资源,支持企业节能减排,限制高污染、高能耗行业发展,这与化解过剩产能要求在本质上是一致的。要将绿色信贷理念、标准、方法贯穿到化解过剩产能的全过程,确保信贷资金投向符合技术升级要求、碳排放约束和绿色标准的领域,大力支持绿色经济、循环经济、低碳经济发展。对符合国家产业政策、行业标准,属于技术改造升级、产品结构调整、优化产业空间布局项目的合理信贷需求,在商业可持续和手续齐备的前提下,进一步加大信贷投放力度。对确有必要建设的在建项目,在符合布局规划和环境承载能力要求,以及等量或减量置换原则的基础上,在相关职能部门批准备案并补办相关手续的前提下,可继续予以信贷支持。对产能严重过剩行业的新增产能项目,严禁提供任何形式的新增授信支持。对未取得合法手续、不能依法依规补办相关手续的建设项目,立即停止授信审批、贷款发放、贷款支用,不得通过理财产品等其他方式变相提供融资,并主动、妥善收回存量贷款,妥善做好债权保全工作。

二是支持扩大有效需求,助推消化一批产能。当前,我国还有不少地区仍处在城市化初期和工业化起步阶段,有些领域产能虽然从数字上看是过剩的,但实际上这种过剩是相对的,主要是由于部分地区市场尚未发育成熟、需求还没得到开发造成的。对这部分过剩产能,要区别对待,通过扩大有效需求去逐步消化。银行业要运用信贷杠杆助推挖掘市场潜力、改善需求结构、引导需求升级,运用金融租赁、消费金融等多种手段,促进相对过剩产能与潜在有效需求合理对接。支持企业采购、居民消费、新农村建设、建筑物抗震加固等方面消化产能过剩的信贷需求。支持钢结构在建设领域的推广应用。支持钢材、水泥铝型材、平板玻璃等建材下乡。支持淘汰更新老旧运输船舶。支持推进绿色建材工程,推广使用符合国家技术标准的高强钢筋、高标号水泥、高性能混凝土、低辐射中空玻璃等材料产品。支持开拓船舶装备在海洋工程、渔业、行政执法、应急救援等领域的需求潜力。

三是支持企业“走出去”,助推转移一批产能。当前,有些产能对我国来说是过剩的,但是对有些欠发达国家来说还明显供给不足。特别是有些正处于工业化和城镇化初期的国家,还希望分享我们发展的物质成果,提高当地人民的福祉。要把握优势互补、互利共赢的原则,从优化全球产能布局、提高全球产能利用效率、增强我国企业跨国经营能力的角度,通过积极发展内保外贷、外汇及人民币贷款、贸易融资、国际保理等综合金融服务,支持符合条件的企业对外承包工程,扩大对外投资合作,带动国内技术、装备、产品、标准和服务等出口,有序向境外转移一批产能。支持钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等产业领域内的优势企业“走出去”,在全球范围内开展资源和价值链整合。支持符合国际标准和规范、满足当地需求和资源环境承载能力,且审批手续齐全的过剩产能,有序向境外转移。

四是支持企业兼并重组,助推整合一批产能。有些产能过剩是由于布局不合理造成的,有的是由于采用技术落后造成的。解决这类问题的关键是,通过兼并重组,推动技术升级和优化产业布局,打造一批产业链完整、核心竞争力强的企业集团。支持按照商业可持续原则开展并购贷款业务,合理确定并购贷款利率,并购贷款期限可延长至7年。鼓励采取银团贷款方式,合理分散信贷风险,加大对企业兼并重组的支持力度。鼓励运用信托计划、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源。做好贷款合同的重新签订工作,落实债权债务责任,积极防范兼并重组过程中可能产生的金融风险,防止因兼并重组出现债权悬空。

五是加大退出保全力度,助推淘汰一批产能。有些落后产能对生态环境造成了严重破坏,消耗了大量资源,严重影响了人民群众身体健康。对这些落后产能,要积极主动参与关停处置等工作,坚决压缩退出存量贷款,科学制定债权保全措施,依法保护金融债权。做好应对不良资产上升工作,积极联系财税部门,扩大不良贷款自主核销权,及时核销不良贷款,做到账销、案存、权在;探索打包转让等市场化不良资产处置手段,多渠道化解产能严重过剩行业不良贷款,确保不积累新的风险。研究探索产能置换指标交易配套金融服务,推动加快形成淘汰落后与发展先进的良性互动机制。同时,还要做好失业人员再就业以及加快发展服务业的相关信贷支持工作,积极维护社会稳定。

六是实施好差别化监管政策。监管政策要加大与产业政策、信贷政策协同配合,建立健全监管激励约束机制,综合运用多种手段强化政策传导和落实。要建立完善产能过剩行业信贷统计监测制度,积极加强与相关职能部门和地方政府等的沟通协作和信息共享,定期通报产能过剩行业信贷风险情况,不断提高风险预警水平。根据化解过剩产能客观实际,进一步研究加强差别化资本和拨备约束。建立监管后评价体系,从战略规划、管理政策、内控要求、组织实施以及工作成效等方面,对银行落实差别化信贷政策和实施绿色信贷工作进行评价,探索将评价结果合理运用到高管履职评价、业务准入、监管评级等方面。对违反规定向产能严重过剩行业提供授信的行为加大行政处罚力度,严厉问责。

近些年来,我国银行业积极践行绿色信贷成效汇总:截至2013年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元,所贷款项目预计年节约标准煤3.2亿吨,节水10亿吨,减排二氧化碳7.2亿吨、二氧化硫1013.9万吨、化学需氧量464.7万吨、氮氧化物256.5万吨、氨氮42.8万吨,为节能减排起到了较好的引领作用。

 

福州承诺

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国家开发银行、中国工商银行等29家与会的银行业金融机构签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,就加强产能严重过剩行业授信管理、积极践行绿色信贷、提升自身环境和社会表现等内容作出了郑重承诺,我们不妨称之为“福州承诺”吧!其承诺如下:

一、牢固树立绿色信贷理念,将其融入银行的“血脉”和文化,体现在银行经营的各方面和全过程。深化内部改革,切实加强绿色信贷组织管理和能力建设,积极配备资源,形成绿色信贷合力。

二、加快绿色信贷流程、产品和服务创新,按照风险可控、商业可持续原则,积极推动绿色、循环和低碳发展,加大对战略性新兴产业、节能环保项目和服务等重点领域的支持力度。未雨绸缪,加强对产能严重过剩行业的授信管理,摸清风险底数,严把政策界限,有效化解产能过剩信贷风险。

三、不断完善环境与社会风险分类管理,高度关注授信客户及项目在节能环保和安全生产等方面的行为,以及给社会带来的影响,督促高风险客户制定并落实风险应对方案,积极回应受影响群众的诉求以及社会团体、媒体的关注;对出现重大违法违规行为的客户及项目,果断采取相应风险处置措施,并在维护债权安全的前提下坚决退出。加强境外融资项目管理,确保项目遵守所在国家或地区相关法律法规,符合相关国际准则或国际惯例。

四、加快建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制,定期开展绿色信贷自我评估,落实激励约束措施,确保绿色信贷持续有效开展。建立健全绿色信贷信息披露机制,公开绿色信贷战略和政策,如实披露绿色信贷发展情况,加强与相关社会团体、媒体的互动交流,自觉接受群众监督。

五、高度重视自身的环境和社会表现,广泛开展绿色信贷理念宣传教育和节能减排全员行动,节约每一滴水、每一度电、每一张纸,积极推行绿色采购和办公建筑节能,坚决反对公务浪费。

 但愿本次重要会议及“福州承诺”因能感召银行业对我国环境改善、绿色经济作出更积极贡献而栽入我国银行业绿色信贷之史册,栽入银行业之史册,栽入绿色经济之史册。 

 



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